摘要：农村医疗保险我国社会保险体系中至关重要的一部分，从第六次人口普查的结果来看，农业人口在全国人口中的比例达到了50.32%。农村医疗保险体系的退出，能够使得我国广大农民群众享受到在医疗上的保障，这同时也是我国在经济建设工作中所涉及到的一个关键。并且在2010年后，我国再次更新了农村医疗保险的相关政策和制度，形成了新型农村合作医疗政策，但是从如今所呈现出的多方面实际情况来看，其中依然存在着一定的问题需要加以解决。本篇文章主要针对目前大范围推广的新型农村医疗现状进行了全面深入的研究，以期为农业医疗改革的发展作出贡献。
关键词：农村保险；医疗保险；市场现状；完善对策
引言
目前在农村地区所实施的新型农村合作医疗体系，也被称之为新农合，其本身主要是由政府部门来引导、组织，农村地区人口资源参与到其中，并且通过个体、集体以及相关部门筹资的体系，主要是将大病统筹纳入到了农村医疗救济体系之中。新村合作医疗模式是我国针对农民所创造出一种更加全面的共济医疗制度，该制度的应用，不仅在基本的卫生服务方面发挥了作用，在缓解农民疾病治疗压力方面起到了至关重要的作用。
一、农村医疗保险当前所处现状
就目前来说，我国的农村医疗保险制度，实际上还处在一个制度调整、重构的初期阶段，其所面临的农村形势较为严峻，从制度上来说，主要有以下几个方面的问题：
（一）农村医疗保险制度不完善
1、原农村合作医疗制度的衰退
以往农村的合作医疗实际上就是公社中的社会，通过集体的方式，自愿的建立起社会主义医疗体系，这一体系可以说是集体性的福利。但是在建国之后，政府开始对于农村医疗卫生问题加以重视，建立起了三级卫生网络，使得缺医疗、缺药品的状况得以缓解。但是在农村经济体制改革之后，所呈现出的农村医疗保障体系就发生了较大的变化。不仅是以往合作医疗体系的经济基础小时，其医疗事业也无以为继。严重情况下甚至导致参保人员寥寥无几。直到近几十年的医疗体制完善，以及历年来最新改革的医疗保险制度，才有所缓解。
2、农民自身文化因素影响
相当一部分农民自身的文化水平并不高，这使得农民自身的思想意识上存在一定局限，对待某些问题的观念上，只能够看见眼前的既得利益。在这样的情况下，某些年龄结构过于年轻并且身体素质较厚的家庭，也就不愿意参与到农村医疗保险体系中。而一些经济条件较为良好的家庭，却认为农村医疗保险体系所带来的保障水平过低，认为参与与否无关紧要。也就是说，仅仅只有一些年龄较大、身体状况不理想、经济收入水平低的农村家庭，愿意积极的参与到农村医疗保险体系中[9]。正是由于这部分资源参与的状况，使得农村医疗保险存在着逆向选择上的问题，主动参与医疗保险的往往是经济困难的，而经济困难这一客观因素，又直接导致了农村医疗保险基金的保费到账率较差，使得本就维持艰难的医疗保障基金运作举步维艰。在如此高风险的参保人群之下，农村医疗保险基金常年处在亏损的状态下。
（二）农村医疗保险缺乏资金来源
就目前来说，新型的农村合作医疗模式，依然是农村医疗保障制度体系中的主要实施形式。但是在合作医疗中所涉及到的相关医疗资金，实际上都是来源于农村家庭、当地政府、村集体、农村企业等[6]。对于经济体系本就不发达的平困地区、农村地区来说，地方政府的资金问题也同样捉襟见肘，而在政府发展困难的情况下，农村企业也就无法做大做强，连带着基层的乡、镇财政较为紧张，农村地区整体上在医疗保险合作体系上的投入都严重不足。那么在这样的情况下，资金的缺乏也就无法更好的进行医疗保障体系建立和运行，农民自身参保率不高、基金规模小、整体上的覆盖率低都是由于资金上的问题所引发。因此，我国相当大一部分新型农村合作医疗保障制度的覆盖率与预期规划差距较大，仅仅只是在某些沿海地区分布。
（三）农村合作医疗的政策不稳定
当某项制度政策在推出之后，必须要分配相应的政策资源才能够使其保持正常的执行、运作。通常情况下，政策资源体系本身主要是包含了物力、财力、人力等多个方面因素，而在这其中，最为重要的一个环节便是财力方面的支持。就我国目前所呈现出的农村医疗保证政策来看，其资金投入一直较为缺乏，特别是国家在财政方面的购入。虽然说在医疗保障体系上，任何一个国家都没有对于其投入在GDP中的具体占有量进行定论，但绝大部分发达国家在医疗卫生方面的指出均超过了8%的占比。我国虽然一直针对农村医疗保险政策体系加以完善，提高了财力投入，但是其呈现出的GDP占比依然不超出6%，甚至这一比例还在随着GDP的高速增长而出现了下降的趋势，这也就引发了社会需求无法满足的问题。此外，我国在医疗卫生体系的总体费用指出结构上，实际也存在着一定的问题，尤其是在城市和农村投入失衡的现象，极为严重。
（四）现有的农村医疗卫生资源配置不合理
当我国在施行了财政分级管理制度之后，不仅仅导致卫生院所能够得到的相关投入大幅度降低，也同样使得卫生行政部分针对农村机构所采取的相关调控、监督措施有效性交叉，以往在医疗卫生体系中的相关功能有效性大幅度降低，而依据在农村医疗保险体系的规划来看，实际呈现出的网店业务量远远不足预期。同时，在部分乡镇上，出现了医疗体系机构功能重叠、人员组织臃肿的现象，这些情况的出现，直接使得卫生资源不充足与资源大量浪费的现象同时出现。部分乡镇虽说建设有卫生院以及计划生育站等，但是这些医疗机构体系实际上都是独立在公立机构之外的，并且通常是自行进行筹资建设，不仅规模小，其设施也不够全面，这也就导致部分农村地区的医疗卫生设施处在一个重复建设、水准低的境地下，浪费了大量的技术人员，甚至还存在着部分非专业人员，导致各个机构运营的成本大幅度提高。
二、福建漳州农村社会医疗保险制度推行现状
2013年8月1日-3日，某调查小组针对福建漳州诏安县新安村的村民进行了问卷调查工作，该调查工作主要是以口头问询的方式来进行，随机在该村内部对100民村民进行了访问，通过预设问题的方式来对选中村民提出问题，并且利用这一较为客观的方式来得出了民众对于农村医疗保险制度所存在的看法以及相应的意见。该调查活动历经3天，便得到了充足的答案。其调查结果具体如下：本次针对农村社会医疗保险制度所进行的咨询调查共计100人，回收口头记录回答100份，在这其中，有效回答共计100份，回收率达到了100%。在进行调查问题询问的过程中，相关的问题主要是涉及到新农村医疗保险在当地的推广情况，以及当地农民群众对于新农村医疗保险所呈现出的看法、认识。在进行问题咨询的过程中，主要是利用口对口的采访形式得到了相对客观的数据。并且在进行采访工作的过程中，也同样针对某些村民所表露出的关于农村医疗保险制度的其他看法、意见等，这直接使得本次针对附件漳州诏安县新安村所进行的调查活动结果更加的丰富。
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