摘要：合规大讨论活动提高了我们员工的合规意识，可以提高行业道德水平，减少行业的风险，保障行业有序地正常地运转，严禁违法违纪现象的出现，既为行业创造经济价值也同时提高了员工的人生价值。
关键词：合规 价值 责任 保障 风险 严禁
近期在我行的领导组织下，我们参与了“合规大讨论”活动，经过学习与讨论。依据我现在信贷员岗位的职责，结合这次的大讨论活动，回顾我银行信贷的工作，以“山西泉阳县的案例”及“抚顺市分行违规违法案例”为前提，说说我学习的体会与心得。
我行组织的全行开展的合规建设讨论活动，不断提高了合规理念，强化了合规意识，银行业是一种高风险的行业，它也是一个高利润的行业，加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。如果没有对风险的有效防范，不但利润将成为泡影，也许还会滋生犯罪。合规经营为银行创造价值，同时也为我们创造了人生的价值。
“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”例如：
山西省阳泉市分行“顶冒名”贷款这个案例，为什么会造成客户还款困难，给银行造成了什么样的损失，给相关的人员带来了什么影响。究其原因是因为信贷员没按总行的制度及规定，未能充分认识合规的重要性，没能严格核实客户的准入条件，为不合格客户发放小额贷款。就是这种为了发展业务不按规章制度工作办事的作风，给银行带来了1381万元的不良贷款。虽然相关领导以及相关员人受到了行内的行政处分，触犯法律者还受到了法律的处罚。但给我行造成的损失也已经无法挽回的事实却是改变不了的。由此可见合规所具有的经济价值及道德价值，它不但可以给银行提供价值，还为自身及其相关人员提高了人生的价值。如果我们的相关的审查、审批人员及信贷人员在一开始以合规为中心，根据总行设定的客户准入条件为前提，我行就不会造成1381万元的不良贷款。相关33名人员也不会被行政记过处分、罚款甚至解除劳动合同等，这就是我们合规的价值所在。
（二）“抚顺市分行贷款违规违法”案件，这个案例是明知是以他人的名义申请银行的贷款，仍为借款人办理发放贷款，还有的人收取了客户给予的“好处费”，触犯了利用工作之便为个人谋取利益的表现，除了严重违反行规行纪外，还把个人的价值贬低了，因此合规文化成功实践证明，无论做什么事，无论身在什么岗位。都得以规矩行事，并且认真抓，认真做。合规就像红、绿灯，你遵守它，它就会保护你。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。只有这样，才能保证个人的价值得到最大限度的发挥，合规的价值才得以体现。
通过参与合规大讨论活动，个人就小额贷款与个商贷款提出以下几点看法。
工作中存在的问题
1、思想认识不深刻，相关的管理办法与规定没有深入的理解。
各项规章制度的建立，并不是凭空想象出来的，而是借鉴他行经历过许多实际工作经验教训总结出来的。贷款资料不够完整。为了进一步规范贷款管理，防范法律风险。每发放一笔贷款，无论金额大小，所需贷款资料必须完整，部份信贷员认为， 少点资料只是小事，不会造成多大的事情，忽视了贷款资料完整的必要性及重要性。我们应该明白，所有的大事故都是因为小事故没有引起足够的重视造成的，我们不应该忽视小节，细节决定大事。
2、由于我行贷款是从邮储银行成立以来才开办的新业务，乏了信贷方面的专业知识和相关的经验，大家都是在摸着石头过河，因此贷款风险管理水平也不高，在发放贷款时往往存在违规行事的问题，例如管理人员为了发展业务，默许、纵容甚至鼓励员工违规，因为个别人员的违规，往往造成行内内部控制失效，违规贷款越来越多，我行的违规贷款案件不断上升。
二、提高我们信贷员合规的认识
1、提高我们的风险管理水高，宁愿少放一笔，放贷时可谓思之再三，慎之又慎，当然身为信贷员无可避免逾期与损失类等贷款，在发展业务的同时把我们的合规放在第一位，这样贷款案件也不断的在下降。
2、坚持原则，合规放款，毫无疑问，贷款是我行的主要资产。所以在操作过程中我们必须自始至终坚持贷款三查制度，即“贷前调查、贷中审查、贷后检查”，为了更好的防范法律风险，我们的每一个环节都不能忽视。特别是针对大额的抵押类贷款和小额信用贷款，我们更要慎之又慎，不仅所需的资料要完整，还要求每笔贷款要完全按照我行的规章制度、法律规定的要求来办。不符合抵押及小额信用贷款的的坚决不能办理。尽心尽力维护好我行的资产，要想尽一切办法阻止法律风险的到来，要做到防患于未然。
3、加强学习，提高信贷员的专业能力。知识是行动的指南，作为刚成立不久的银行，也要紧跟时代，以“新理念，新方法”武装我们的头脑，因此我们信贷人员要做到爱学习，勤学习，多学习，不仅如此，还要常常与同业优秀人员交流，要学有所得、学以致用。力争把所学的专业知识和经验用到我们的信贷工作中去，在日趋成熟的信贷基础上为我行的贷款业务寻找更好的客户，实现利润最大化，也是创造个人价值的最大化。
4、身名一名普通的信贷员要充分认识自己的肩负的重任，要有高尚的人格，丰富的知识，法律的认识，还必须严格要求自己自觉遵守纪律，培养自己管理自己，自己约束自己的能力，正确面对来自各方面的诱惑，不违规为个人或银行谋私利；不滥用手中的权力，严于律已。我们要有“诚信、正直、守法、合规”的理念，更要在平时的工作中做到“诚信，正直，守法，合规”。将合规创造价值放在第一位，为实现我行贷款快速发展项献自已力量。
三、在工作中我们要树立正确的思想。
在追求盈利的同时重视资金安全性，防止出现追求提高业务增长而忽视风险防范，要建立健全不断自我完善的内制度，加强操作风险防范。要把制度相关的法律法规放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度来规范日常行为。牢记我们信贷员“十个严禁”：
严禁信贷人员以营业为目的，直接或间接参与本机构客户的经营活动，或与本机构客户产生经营活动上的资金、生意上的往来。
严禁信贷人员勾结地下钱庄、高利贷人员或利用家庭余款，充当资金掮客，为介绍贷款、存款、保险等金融各类业务收取中介费、回扣等好处。
严禁信贷人员在贷款评级授信和贷款“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）过程中接受借款人安排的各类宴请、娱乐活动，及收受借款人的礼品、礼金。
严禁信贷人员违规代替借款人办理贷款申请、替客户签名、取现，或为他人担保贷款。
严禁信贷人员违规吸收存款、发现人情贷款、冒名贷款、自批自用贷款、越权贷款、顶撞、刁难客户，故意推脱、托延或无故拒绝客户的业务申请，以及向客户承诺未经审批的贷款。
严禁信贷人员利用借贷关系违规关系违规向借款人捆绑推销、营销其他产品或商品，要求借款人为亲友安排工作、介绍工程和承揽业务。
严禁信贷人员向借款人转嫁考核扣款，及要求借贷人报销任何费用。
严禁信贷人员及家庭成员利用职务升迁、调动、婚丧、喜庆等事宜，借机向借款人敛财。
严禁信贷人员池露商业秘密、向网点提供客户虚假资料，及与不良贷款户合谋骗取贷款、逃脱债务。
严禁信贷人员替客户垫资还款，以及其他有意掩盖资产质量的行为。
总之，我们要加强银行的业务学习，要踏踏实实、兢兢业业、严肃、认真的态度对待自己的职业，对待自己本职工作。做到实事求是、客观公正、廉洁奉公、不管是做什么事情，要保持清醒的头脑。严格遵守各项规章制度办事，不为他人意志左右，当同事发生错误时，要及时的予以提醒与纠正，相互帮助，相互教育。合规活动深入到我们的日常生活与业务工作中，为全行业务最好最快的发展奠定坚实的基础，并且不断提高我们的业务水平与道德水平，为打造良好健康的发展的银行提供强有力的法律法规支撑。
参考文献：
1、员工合规制度手册
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